개발자와 핀테크 혁신가들은 가상 카드 발급을 프로그래밍 방식으로 처리할 수 있는 강력한 솔루션을 끊임없이 찾고 있습니다. 가상 카드 발급 API를 통해 기업은 코드를 통해 디지털 결제 카드를 생성, 관리 및 제어하여 비용을 간소화하고 보안을 강화할 수 있습니다. 유연한 결제 시스템에 대한 수요가 증가함에 따라 이러한 API는 기술적 역량으로 두각을 나타내고 있습니다.
이 글에서는 주요 옵션들을 기술 아키텍처, 통합 방법 및 실제 적용 사례에 중점을 두어 살펴봅니다. 먼저 핵심 개념을 정의한 다음, 각 API의 장점과 가격을 자세히 설명합니다. 마지막으로, 선택에 도움이 되는 기준을 논의합니다.
가상 카드 발급 API란 무엇인가요?
가상 카드 발급 API는 소프트웨어 애플리케이션이 가상 결제 카드를 생성하고 관리할 수 있도록 하는 프로그래밍 인터페이스 역할을 합니다. 이 카드들은 기존의 신용카드나 직불카드와 유사하게 작동하지만 디지털 형태로 존재하며, 종종 통제된 지출을 위해 마스터 계정에 연결됩니다. 기업들은 이를 직원 경비, 공급업체 결제 또는 구독 관리에 사용합니다.
기술적으로 API는 카드 생성, 자금 조달, 거래 승인 및 보고를 위한 엔드포인트를 노출합니다. 예를 들어, 개발자는 만료일, 지출 한도 및 판매자 제한과 같은 매개변수를 사용하여 카드를 생성하기 위해 HTTP 요청을 보냅니다. 시스템은 16자리 숫자, CVV 및 만료일을 포함한 카드 세부 정보를 응답으로 보냅니다. 토큰화 및 PCI DSS 준수와 같은 보안 프로토콜은 민감한 데이터를 보호합니다.
또한, 이러한 API는 Visa 또는 Mastercard와 같은 결제 네트워크와 통합되어 원활한 글로벌 거래를 가능하게 합니다. 일회용 또는 제한된 범위의 카드를 허용하여 사기 위험을 줄입니다. 본질적으로 가상 카드 발급 API는 결제 인프라를 확장 가능하고 API 기반의 서비스로 전환합니다.
가상 카드 발급 API는 기술적으로 어떻게 작동하나요?
가상 카드 발급 API는 RESTful 또는 GraphQL 인터페이스를 통해 작동하며, JSON 형식으로 요청을 처리합니다. 개발자는 API 키 또는 OAuth 토큰을 통해 인증합니다. 일반적인 워크플로는 온보딩으로 시작합니다. API는 KYC 엔드포인트를 통해 사용자 신원을 확인합니다.
다음으로, /cards와 같은 엔드포인트에 대한 POST 요청을 통해 카드 발급이 이루어집니다. 매개변수에는 카드 유형(가상 또는 실물), 통화 및 한도가 포함됩니다. 백엔드는 발급 은행 또는 프로세서와 상호 작용하여 카드 데이터를 생성합니다. 실시간 웹훅은 거래 또는 분쟁과 같은 이벤트를 애플리케이션에 알립니다.
또한, API는 승인 시에만 자금이 로드되는 JIT(Just-In-Time) 펀딩을 지원합니다. 이는 노출을 최소화합니다. 모니터링 도구는 분석을 위한 대시보드를 제공하며, 맞춤형 보고서를 위해 SQL과 유사한 쿼리를 사용합니다. Apidog와 같은 도구와의 통합은 응답을 모의하고 스크립트를 자동화하여 테스트를 가속화합니다.
이제 주요 공급업체를 살펴보겠습니다. 우리는 개발자 채택률, 기능 깊이 및 2025년 확장성을 기준으로 이들을 선정했습니다.
1. Stripe Issuing: 이 API는 개발자를 위한 카드 생성을 어떻게 간소화하나요?
Stripe Issuing은 개발자 중심 접근 방식으로 선두를 달리고 있습니다. 이 API는 기업이 Stripe의 광범위한 결제 생태계와 통합하여 가상 및 실물 카드를 프로그래밍 방식으로 발급할 수 있도록 합니다. 개발자는 간단한 REST 호출을 사용하여 지출 카테고리 또는 속도 제어와 같은 속성을 지정하여 카드를 생성합니다.
주요 기술 기능으로는 서버가 웹훅을 통해 승인을 결정하는 실시간 승인 훅이 있습니다. Stripe는 직접 저장을 피하기 위해 카드 데이터를 토큰화하여 PCI 규정 준수를 처리합니다. 다중 통화 발급을 지원하며 모바일 지갑을 위해 Apple Pay 또는 Google Pay와 통합됩니다.
또한 Python 및 Node.js와 같은 언어로 된 Stripe의 SDK는 상용구 코드를 줄여줍니다. 예를 들어, 카드 생성 호출은 다음과 같습니다:
import stripe
stripe.api_key = "your_key"
card = stripe.issuing.Card.create(
cardholder="holder_id",
type="virtual",
spending_controls={"allowed_categories": ["ac_refrigeration_repair"]}
)
이러한 유연성은 맞춤형 제어가 필요한 핀테크 앱에 적합합니다. 그러나 대용량 사용자는 확장성으로부터 이점을 얻을 수 있습니다.
가격: Stripe는 가상 카드 생성당 $0.10, 실물 카드당 $3를 청구합니다. 설정 또는 월별 요금은 없지만, 성공적인 거래 처리에는 2.9% + $0.30가 부과됩니다. 사용자는 일반적으로 볼륨에 따라 0.5-1.5%의 인터체인지 수익 점유율을 얻습니다. 고급 기능의 맞춤형 엔터프라이즈 가격은 월 최소 $10,000부터 시작합니다.
장점으로는 Stripe Payments와의 원활한 통합이 있으며, 단점으로는 전용 발급사에 비해 제한적인 맞춤 설정이 있습니다.
2. Marqeta: Marqeta의 API는 맞춤형 카드 프로그램에 왜 이상적인가요?
Marqeta는 개방형 API 아키텍처에서 탁월하며, 가상 카드 발급을 위한 깊이 있는 맞춤 설정을 가능하게 합니다. 이 플랫폼은 거래가 실시간 자금 이체를 트리거하는 JIT 펀딩을 지원합니다. 개발자는 /cards 엔드포인트를 통해 규칙을 정의하고, 판매자 잠금 또는 금액 임계값에 대한 매개변수를 설정합니다.
기술적으로 Marqeta의 이벤트 기반 시스템은 알림을 위해 웹훅을 사용하며, 서버리스 처리를 위해 AWS Lambda와 통합됩니다. PCI DSS 레벨 1을 준수하며, 안전한 데이터 처리를 위해 토큰화를 제공합니다. 40개 이상의 국가에서 글로벌 서비스가 제공되며 다중 통화를 지원합니다.
예를 들어, 가상 카드 생성은 다음을 포함합니다:
POST /v3/cards
{
"card_product_token": "your_product",
"user_token": "user_id",
"fulfillment": {"card_type": "VIRTUAL"}
}
이 API는 동적 카드가 필요한 차량 공유 또는 배달 앱에 적합합니다. 또한, 사기 방지 도구는 이상 감지를 위해 머신러닝을 사용합니다.
가격: Marqeta는 볼륨 기반의 맞춤형 모델을 사용합니다. 가상 카드 발급 수수료는 카드당 $0.50부터 시작하며, 거래 수수료는 볼륨의 0.5-1%에 인터체인지가 추가됩니다. 설정 비용은 $5,000-$50,000이며, 엔터프라이즈 플랜에는 월별 최소 요금이 적용됩니다. 맞춤형 견적을 위해 영업팀에 문의하세요.
장점은 유연성에 있지만, 통합 복잡성은 소규모 팀에게 어려움이 될 수 있습니다.
3. Adyen Issuing: Adyen의 통합 API는 글로벌 카드 발급을 어떻게 처리하나요?
Adyen은 발급, 매입 및 처리를 하나의 API로 결합하여 가상 카드 프로그램을 간소화합니다. 개발자는 /issuing/cards 엔드포인트를 통해 한도와 통화를 구성하여 카드를 발급합니다. 이 플랫폼은 향상된 인증을 위해 3D Secure를 지원합니다.
주요 기능으로는 대시보드 및 API 쿼리를 통한 실시간 보고가 있습니다. Adyen의 글로벌 규정 준수는 GDPR 및 PSD2를 포함하며, 토큰화는 데이터 보안을 보장합니다. 통합은 Java, .NET 등을 위한 SDK를 사용합니다.
샘플 요청:
Card card = new Card();
card.setType(Card.TypeEnum.VIRTUAL);
issuingService.createCard(card);
이 설정은 엔드 투 엔드 제어가 필요한 전자상거래 플랫폼에 유용합니다. 또한, 국제 운영을 위한 다중 엔티티 관리를 처리합니다.
가격: Adyen은 인터체인지 ++ 모델을 사용하며, 네트워크 수수료에 0.1-0.5%의 마크업을 추가합니다. 가상 카드 발급 비용은 카드당 €0.10-€0.50이며, 설정 수수료는 없습니다. EU 카드 거래 처리는 1.2% + €0.12부터 시작합니다. 엔터프라이즈 가격은 협상이 필요하며, 종종 볼륨 할인을 포함합니다.
장점은 투명성이지만, 낮은 볼륨 사용자에게는 높은 비용이 지속됩니다.
4. Galileo Financial Technologies: Galileo의 API는 어떤 기술적 강점을 제공하나요?
Galileo는 맞춤 설정을 강조하는 가상 카드 발급을 위한 모듈식 API를 제공합니다. 개발자는 /createCard와 같은 엔드포인트를 사용하여 내장된 KYC 확인 기능을 통해 카드를 생성합니다. 이 플랫폼은 AI 기반 규칙을 통해 실시간 사기 모니터링을 지원합니다.
기술적으로 Galileo의 개방형 API는 핵심 은행 시스템과 통합되어 하이브리드 설정을 가능하게 합니다. 테스트를 위한 SDK와 샌드박스를 제공합니다. 다중 통화 및 디지털 지갑 지원은 사용성을 향상시킵니다.
예시 코드:
from galileo import Client
client = Client(api_key="key")
card = client.create_card(account_id="acc_id", card_type="virtual")
이 API는 풀 스택 솔루션을 구축하는 네오뱅크에 적합합니다. 또한, 규정 준수 도구는 규제 보고를 자동화합니다.
가격: Galileo는 맞춤형 가격을 제공하며, 일반적으로 가상 카드 발급당 $0.25-$1입니다. 거래 수수료는 0.3-0.8%에 인터체인지가 추가됩니다. 월별 플랫폼 요금은 $1,000부터 시작하며, 볼륨 기반 티어가 있습니다. 공개 목록은 없으며, 영업팀을 통해 견적을 받을 수 있습니다.
장점은 확장성이지만, 문서 부족은 온보딩을 지연시킬 수 있습니다.
5. Thredd (구 GPS): Thredd의 API는 다중 통화 발급을 어떻게 지원하나요?
Thredd는 가상 카드를 위한 API를 통해 엔드 투 엔드 발급에 중점을 둡니다. 개발자는 /cardproducts를 통해 제품을 구성한 다음, 지출 규칙이 있는 카드를 발급합니다. 이 시스템은 보안을 위해 3D Secure와 동적 CVV를 처리합니다.
주요 측면으로는 백오피스 분석 및 실시간 처리가 있습니다. 글로벌 서비스는 여러 지역에 걸쳐 제공되며, API 기반 규정 준수를 지원합니다.
샘플 통합:
POST /api/cards/issue
{
"product_id": "prod_id",
"type": "virtual",
"currency": "USD"
}
Revolut와 같은 도전자에게 이상적이며, 강력한 보고 기능을 제공합니다.
가격: 맞춤형이며, 가상 카드당 발급 수수료는 약 $0.20-$0.60입니다. 거래 비용에는 0.4-1% 마크업이 포함됩니다. 설정 수수료는 다양하며, 자세한 내용은 문의하십시오.
장점은 안정성이지만, 제한적인 무료 티어가 단점입니다.
6. Wallester: Wallester의 API는 스타트업에게 왜 저렴한가요?
Wallester는 최대 18,000개의 카드를 지원하는 가상 카드 발급을 위한 화이트 라벨 API를 제공합니다. 개발자는 REST 엔드포인트를 사용하여 생성 및 관리를 수행하며, 손쉬운 회계 통합을 제공합니다.
기능에는 실시간 제어 및 EU 중심 규정 준수가 포함됩니다. SDK는 설정을 간소화합니다.
코드 예시:
fetch('/api/cards', {
method: 'POST',
body: JSON.stringify({ type: 'virtual', limit: 1000 })
});
경비 관리 도구에 적합합니다.
가격: 무료 플랜: 가상 카드 300개에 €0/월, 이후 €0.35/카드/월. 프리미엄: 카드 3,000개에 €199/월 (€0.066/카드). 플래티넘: 카드 18,000개에 €999/월 (€0.055/카드). 엔터프라이즈 맞춤형.
저렴한 진입 비용이지만, 지역적 제한이 있습니다.
7. Extend: Extend의 API는 지출 관리를 어떻게 향상시키나요?
Extend의 API는 기존 신용 한도에 연결된 가상 카드를 발급합니다. /virtualcards와 같은 엔드포인트를 통해 맞춤 예산 및 자동화를 허용합니다.
기술적 특징: ERP와의 통합, 보안을 위한 토큰화.
예시:
import extend
card = extend.create_virtual_card(budget=500, expiration="2026-12")
중소기업에 좋습니다.
가격: 무료 스타트업, 맞춤형 견적을 통한 API 액세스. 카드당 수수료 약 $0.10-$0.50, 거래 0.5%. 초기 월별 최소 요금 없음.
유연하지만, 은행 파트너십이 필요합니다.
8. NIUM: NIUM의 API는 어떤 글로벌 기능을 제공하나요?
NIUM은 API를 통해 30개 이상의 시장에서 가상 카드를 발급합니다. 개발자는 다중 통화 설정을 위해 /cards/issue를 사용합니다.
기능: 환율 마진, 규정 준수 API.
코드:
POST /v1/cards
{
"type": "virtual",
"currency": "EUR"
}
국경 간 결제용.
가격: 맞춤형 수수료, 카드당 $0.15-$0.50. 거래 0.5-1% + 환율. 볼륨에 따른 리베이트.
국제적으로 강력하지만, 설정이 복잡합니다.
9. Bond: Bond의 API는 카드 프로그램을 어떻게 가속화하나요?
Bond는 KYC가 내장된 가상 발급을 위한 범용 API를 제공합니다.
엔드포인트 예시:
bond.cards.create({ type: 'virtual' });
지갑을 지원합니다.
가격: 맞춤형, 카드당 약 $0.20. 플랫폼 요금 월 $500 이상.
빠른 출시, 높은 비용.
10. Lithic: 어떤 개발자 도구들이 Lithic을 돋보이게 만드나요?
Lithic은 직불/신용 가상 카드를 위한 유연한 API를 제공합니다.
기능: 분쟁 관리, 인증 스트림.
예시:
import lithic
card = lithic.cards.create(type='virtual')
가격: 카드당 몇 센트 (예: $0.05), 월별 요금 없음. 인터체인지 공유.
개발자 친화적, 확장 가능.
귀사의 필요에 맞는 최고의 가상 카드 발급 API를 선택하는 방법은?
규모, 통합 및 비용을 기준으로 평가하세요. 글로벌 운영의 경우 Adyen 또는 NIUM을 선택하세요. 스타트업은 Wallester의 무료 티어를 선호합니다. 호환성 확인을 위해 Apidog로 테스트하세요.
요약하자면, 이러한 API는 핀테크 혁신을 주도합니다. Stripe와 Marqeta는 다재다능함으로 선두를 달리며, 다른 API들은 특정 틈새시장에 집중합니다. 오늘 바로 하나를 구현하여 결제 시스템을 향상시키세요.