開発者やフィンテックのイノベーターは、プログラムによってバーチャルカードを発行するための堅牢なソリューションを常に求めています。バーチャルカード発行APIを利用することで、企業はコードを通じてデジタル決済カードを作成、管理、制御し、経費を効率化し、セキュリティを強化することができます。柔軟な決済システムへの需要が高まる中、これらのAPIはその技術的な能力で際立っています。
この記事では、主要なオプションを、その技術的なアーキテクチャ、統合方法、および実際のアプリケーションに焦点を当てて検証します。まず、コアとなる概念を定義します。次に、各APIを詳しく説明し、強みと価格設定を強調します。最後に、選択の指針となる選択基準について議論します。
バーチャルカード発行APIとは？
バーチャルカード発行APIは、ソフトウェアアプリケーションが仮想決済カードを生成および管理できるようにするプログラム可能なインターフェースとして機能します。これらのカードは、従来のクレジットカードやデビットカードと同様に機能しますが、デジタルで存在し、多くの場合、支出を制御するためのマスターアカウントにリンクされています。企業はこれらを従業員の経費、ベンダーへの支払い、またはサブスクリプション管理に使用します。
技術的には、APIはカードの作成、資金調達、取引承認、およびレポート作成のためのエンドポイントを公開します。たとえば、開発者はHTTPリクエストを送信して、有効期限、支出限度額、加盟店制限などのパラメーターを持つカードを作成します。システムは、16桁の番号、CVV、有効期限などのカード詳細を返します。トークン化やPCI DSS準拠などのセキュリティプロトコルが機密データを保護します。
さらに、これらのAPIはVisaやMastercardなどの決済ネットワークと統合され、シームレスなグローバル取引を可能にします。使い捨てまたは限定されたカードを許可することで、詐欺のリスクを軽減します。本質的に、バーチャルカード発行APIは、決済インフラをスケーラブルなAPI駆動型サービスに変革します。
バーチャルカード発行APIは技術的にどのように機能しますか？
バーチャルカード発行APIは、RESTfulまたはGraphQLインターフェースを通じて動作し、JSON形式でリクエストを処理します。開発者はAPIキーまたはOAuthトークンを介して認証を行います。典型的なワークフローはオンボーディングから始まり、APIはKYCエンドポイントを通じてユーザーの身元を確認します。
次に、/cardsのようなエンドポイントへのPOSTリクエストを介してカード発行が行われます。パラメーターには、カードタイプ（バーチャルまたは物理）、通貨、限度額が含まれます。バックエンドは、発行銀行またはプロセッサーと連携してカードデータを生成します。リアルタイムのWebhookは、取引や紛争などのイベントをアプリケーションに通知します。
さらに、APIはジャストインタイム（JIT）資金調達をサポートしており、承認時にのみ資金がロードされます。これにより、リスクが最小限に抑えられます。監視ツールは、カスタムレポートのためにSQLのようなクエリを使用して、分析用のダッシュボードを提供します。Apidogのようなツールとの統合により、応答をモックしたりスクリプトを自動化したりすることで、テストが加速されます。
次に、トッププロバイダーを検討しましょう。これらは、開発者の採用状況、機能の深さ、および2025年におけるスケーラビリティに基づいて選択されました。
1. Stripe Issuing：このAPIは開発者にとってカード作成をどのように簡素化しますか？
Stripe Issuingは、開発者中心のアプローチで業界をリードしています。このAPIにより、企業はStripeの広範な決済エコシステムと統合し、プログラムでバーチャルカードや物理カードを発行できます。開発者は、支出カテゴリや速度制限などの属性を指定することで、シンプルなRESTコールを使用してカードを作成します。
主要な技術的機能には、リアルタイムの承認フックが含まれます。これにより、サーバーはWebhookを介して承認を決定します。StripeはPCI準拠を処理し、カードデータをトークン化して直接保存を回避します。多通貨発行をサポートし、モバイルウォレット用のApple PayやGoogle Payと統合します。
さらに、PythonやNode.jsなどの言語のStripe SDKは、定型コードを削減します。たとえば、カード作成コールは次のようになります。
import stripe
stripe.api_key = "your_key"
card = stripe.issuing.Card.create(
cardholder="holder_id",
type="virtual",
spending_controls={"allowed_categories": ["ac_refrigeration_repair"]}
)
この柔軟性は、カスタム制御を必要とするフィンテックアプリに適しています。しかし、大量のユーザーはスケーラビリティの恩恵を受けます。
料金：Stripeは、作成されたバーチャルカード1枚あたり0.10ドル、物理カード1枚あたり3ドルを請求します。セットアップ料金や月額料金はかかりませんが、取引処理には成功した請求ごとに2.9% + 0.30ドルが発生します。ユーザーはインターチェンジ収益の一部（通常、量に応じて0.5〜1.5%）を受け取ります。高度な機能のためのカスタムエンタープライズ料金は、月額最低10,000ドルからです。
長所はStripe Paymentsとのシームレスな統合であり、短所は専用の発行者に比べてカスタマイズの自由度が低い点です。
2. Marqeta：MarqetaのAPIがカスタムカードプログラムに理想的な理由は何ですか？
Marqetaは、オープンAPIアーキテクチャに優れており、バーチャルカード発行の深いカスタマイズを可能にします。このプラットフォームはJIT（ジャストインタイム）資金調達をサポートしており、取引によってリアルタイムの資金移動がトリガーされます。開発者は/cardsエンドポイントを介してルールを定義し、加盟店ロックや金額しきい値のパラメータを設定できます。
技術的には、Marqetaのイベント駆動型システムは、通知にWebhookを使用し、サーバーレス処理のためにAWS Lambdaと統合されています。PCI DSSレベル1に準拠し、安全なデータ処理のためにトークン化を提供します。グローバル展開は40カ国以上に及び、多通貨をサポートしています。
たとえば、バーチャルカードの作成には次のものが必要です。
POST /v3/cards
{
"card_product_token": "your_product",
"user_token": "user_id",
"fulfillment": {"card_type": "VIRTUAL"}
}
このAPIは、動的なカードを必要とするライドシェアやデリバリーアプリに適しています。さらに、不正検知ツールは機械学習を使用して異常を検出します。
料金：Marqetaは量に基づいたカスタムモデルを採用しています。カード発行手数料はバーチャルカード1枚あたり0.50ドルからで、取引手数料は量の0.5〜1%とインターチェンジ手数料がかかります。セットアップ費用は5,000〜50,000ドルの範囲で、エンタープライズプランには月額最低料金が適用されます。詳細な見積もりについては、営業担当者にお問い合わせください。
柔軟性に強みがありますが、統合の複雑さが小規模チームにとっては課題となる可能性があります。
3. Adyen Issuing：Adyenの統一APIはグローバルなカード発行をどのように処理しますか？
Adyenは、発行、取得、処理を1つのAPIに統合し、バーチャルカードプログラムを合理化します。開発者は/issuing/cardsエンドポイントを介してカードを発行し、限度額と通貨を設定します。このプラットフォームは、強化された認証のために3Dセキュアをサポートしています。
主な機能には、ダッシュボードとAPIクエリによるリアルタイムレポートが含まれます。AdyenのグローバルコンプライアンスはGDPRおよびPSD2をカバーし、トークン化によってデータセキュリティを保証します。統合には、Java、.NETなどのSDKを使用します。
サンプルのリクエスト：
Card card = new Card();
card.setType(Card.TypeEnum.VIRTUAL);
issuingService.createCard(card);
このセットアップは、エンドツーエンドの制御を必要とするeコマースプラットフォームにメリットがあります。さらに、国際的な事業のための多拠点管理を処理します。
料金：Adyenはインターチェンジ++モデルを使用しており、ネットワーク手数料に0.1〜0.5%のマークアップを追加します。バーチャルカード発行費用は、カード1枚あたり0.10ユーロ〜0.50ユーロで、セットアップ手数料はかかりません。EUカードの取引処理は1.2% + 0.12ユーロから始まります。エンタープライズ料金は交渉が必要であり、通常、ボリュームディスカウントが含まれます。
利点には透明性がありますが、少量のユーザーにはコストが高くなる傾向があります。
4. Galileo Financial Technologies：GalileoのAPIが提供する技術的な優位性は何ですか？
Galileoは、バーチャルカード発行のためのモジュール式APIを提供し、カスタマイズを重視しています。開発者は/createCardのようなエンドポイントを使用して、組み込みのKYCチェック付きでカードを生成します。このプラットフォームは、AI駆動型ルールを介したリアルタイムの不正監視をサポートしています。
技術的には、GalileoのオープンAPIはコアバンキングシステムと統合され、ハイブリッドなセットアップを可能にします。テスト用のSDKとサンドボックスを提供しています。多通貨およびデジタルウォレットのサポートが使いやすさを向上させます。
コード例：
from galileo import Client
client = Client(api_key="key")
card = client.create_card(account_id="acc_id", card_type="virtual")
このAPIは、フルスタックソリューションを構築するネオバンクに適しています。さらに、コンプライアンスツールは規制報告を自動化します。
料金：Galileoはカスタム料金を提供しており、通常、バーチャルカード発行1枚あたり0.25ドル〜1ドルです。取引手数料は0.3〜0.8%プラスインターチェンジ手数料です。月額プラットフォーム料金は1,000ドルからで、量に基づいた階層があります。公開リストはなく、見積もりは営業担当者を介して行われます。
長所はスケーラビリティですが、ドキュメントの不足がオンボーディングを遅らせる可能性があります。
5. Thredd（旧GPS）：ThreddのAPIは多通貨発行をどのようにサポートしますか？
Threddは、バーチャルカード用のAPIを使用してエンドツーエンドの発行に焦点を当てています。開発者は/cardproductsを介して製品を設定し、支出ルールを持つカードを発行します。このシステムは、セキュリティのために3Dセキュアと動的なCVVを処理します。
主な側面には、バックオフィス分析とリアルタイム処理が含まれます。グローバルなカバレッジは複数の地域に及び、API駆動型コンプライアンスを備えています。
統合例：
POST /api/cards/issue
{
"product_id": "prod_id",
"type": "virtual",
"currency": "USD"
}
Revolutのようなチャレンジャーに適しており、堅牢なレポートを提供します。
料金：カスタムで、発行手数料はバーチャルカード1枚あたり約0.20ドル〜0.60ドル。取引コストには0.4〜1%のマークアップが含まれます。セットアップ費用は異なります。詳細はお問い合わせください。
信頼性に強みがありますが、無料枠が限られているのが短所です。
6. Wallester：WallesterのAPIがスタートアップにとって手頃な価格である理由は何ですか？
Wallesterは、バーチャルカード発行用のホワイトラベルAPIを提供し、最大18,000枚のカードをサポートします。開発者は、作成と管理のためにRESTエンドポイントを使用し、簡単な会計統合が可能です。
機能には、リアルタイム制御とEUに焦点を当てたコンプライアンスが含まれます。SDKによりセットアップが簡素化されます。
コード例：
fetch('/api/cards', {
method: 'POST',
body: JSON.stringify({ type: 'virtual', limit: 1000 })
});
経費管理ツールに適しています。
料金：無料プラン：バーチャルカード300枚まで月額0ユーロ、それ以降はカード1枚あたり月額0.35ユーロ。プレミアム：3,000枚のカードで月額199ユーロ（カード1枚あたり0.066ユーロ）。プラチナ：18,000枚のカードで月額999ユーロ（カード1枚あたり0.055ユーロ）。エンタープライズはカスタムです。
手頃な価格で導入できますが、地域的な制限があります。
7. Extend：ExtendのAPIは支出管理をどのように強化しますか？
ExtendのAPIは、既存の信用枠にリンクされたバーチャルカードを発行します。/virtualcardsのようなエンドポイントにより、カスタム予算と自動化が可能です。
技術的なハイライト：ERPとの統合、セキュリティのためのトークン化。
例：
import extend
card = extend.create_virtual_card(budget=500, expiration="2026-12")
中小企業に最適です。
料金：スタートアップは無料、APIアクセスはカスタム見積もり。カード1枚あたりの手数料は約0.10ドル〜0.50ドル、取引手数料は0.5%。初期の月額最低料金はありません。
柔軟ですが、銀行との提携が必要です。
8. NIUM：NIUMのAPIはどのようなグローバル機能を提供しますか？
NIUMは、APIを介して30以上の市場でバーチャルカードを発行します。開発者は/cards/issueを使用して多通貨設定を行います。
機能：FXマージン、コンプライアンスAPI。
コード：
POST /v1/cards
{
"type": "virtual",
"currency": "EUR"
}
クロスボーダー決済向け。
料金：カスタム料金、カード1枚あたり0.15ドル〜0.50ドル。取引0.5〜1% + FX。量に応じたリベート。
国際的に強力ですが、セットアップが複雑です。
9. Bond：BondのAPIはカードプログラムをどのように加速させますか？
Bondは、組み込みのKYCを備えた仮想発行用のユニバーサルAPIを提供します。
エンドポイントの例：
bond.cards.create({ type: 'virtual' });
ウォレットをサポートしています。
料金：カスタム、カード1枚あたり約0.20ドル。プラットフォーム料金は月額500ドル以上。
迅速なローンチが可能ですが、コストは高めです。
10. Lithic：Lithicのどのような開発者ツールが際立っていますか？
Lithicは、デビット/クレジットバーチャルカード用の柔軟なAPIを提供します。
機能：紛争管理、承認ストリーム。
例：
import lithic
card = lithic.cards.create(type='virtual')
料金：カード1枚あたり数セント（例：0.05ドル）、月額料金なし。インターチェンジシェア。
開発者に優しく、スケーラブルです。
ニーズに合った最適なバーチャルカード発行APIを選ぶ方法？
規模、統合、コストに基づいて評価してください。グローバルな業務には、AdyenまたはNIUMを選択してください。スタートアップはWallesterの無料プランを好むでしょう。Apidogでテストして互換性を確認してください。
要約すると、これらのAPIはフィンテックの革新を推進しています。StripeとMarqetaは汎用性でトップに立ち、他はニッチな分野に特化しています。今日から1つを実装して、決済を向上させましょう。